隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，人們已不再滿足于國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)，也將目光轉(zhuǎn)向了國(guó)外市場(chǎng)。作為電子商務(wù)鏈條上的重要環(huán)節(jié)，跨境支付風(fēng)生水起，市場(chǎng)規(guī)模急速擴(kuò)張。有關(guān)部門日前下發(fā)文件，決定開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。屆時(shí)，境外網(wǎng)購(gòu)的“海淘族”將有望實(shí)現(xiàn)直接通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)辦理結(jié)售匯。跨境支付市場(chǎng)潛力巨大，但由于其仍處于發(fā)展初期，還面臨著政策不完善、監(jiān)管缺失等問(wèn)題，我國(guó)跨境支付領(lǐng)域的安全監(jiān)管尚待加強(qiáng)。
第三方支付機(jī)構(gòu)或?qū)崿F(xiàn)跨境支付
通過(guò)購(gòu)物網(wǎng)站和代購(gòu)平臺(tái)，再經(jīng)由國(guó)際物流購(gòu)買海外商品，這些被稱為“海淘族”的購(gòu)物人群日益龐大。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)海外代購(gòu)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)483億元，較2011年漲幅82.2%。正是由于海淘、海外代購(gòu)市場(chǎng)的火爆，國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)也逐漸將目光瞄準(zhǔn)了這塊新興的市場(chǎng)。
作為海外購(gòu)物的重要環(huán)節(jié)，跨境支付目前操作起來(lái)還比較麻煩。據(jù)了解，目前第三方支付機(jī)構(gòu)大多是和銀行合作或者和境外第三方支付機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)共享賬號(hào)“曲線”實(shí)現(xiàn)跨境支付。
據(jù)媒體報(bào)道，相關(guān)部門日前已下發(fā)文件，決定開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。獲得支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付機(jī)構(gòu)均可申請(qǐng)為電子商務(wù)客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯，辦理前提是支付牌照中含有“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)。即將試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，指的是支付機(jī)構(gòu)為小額電子商務(wù)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。這意味著，一個(gè)境內(nèi)客戶在境外網(wǎng)站購(gòu)物，涉及到跨境支付，今后第三方支付可以直接處理。屆時(shí)，用戶體驗(yàn)上將會(huì)感覺(jué)操作更方便。
支付企業(yè)搶食跨境支付藍(lán)海
國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，致使第三方支付企業(yè)紛紛覬覦海外蛋糕。于是，跨境支付就成了支付企業(yè)爭(zhēng)奪的新藍(lán)海。
在不能直接跨境支付的情況下，國(guó)內(nèi)支付企業(yè)紛紛尋求“曲線救國(guó)”。支付寶在2007年就與中行等銀行合作，推出跨境支付服務(wù)。隨后，支付寶先后和維薩(VISA)和萬(wàn)事達(dá)卡(Master)進(jìn)行合作，從而完成雙向的跨境支付服務(wù);銀聯(lián)跨境支付在2004年就開(kāi)通了香港、澳門地區(qū)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了其國(guó)際業(yè)務(wù)的“破冰”;財(cái)付通也在2011年?duì)渴置绹?guó)運(yùn)通(American Express)，雙方共同開(kāi)發(fā)的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)能方便用戶經(jīng)由美國(guó)運(yùn)通前往跨境在線購(gòu)物平臺(tái);快錢則從2011年年底開(kāi)始，高調(diào)推出適合外貿(mào)電商用戶的一攬子跨境支付方案，通過(guò)與西聯(lián)匯款的合作，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的匯款支付處理，幫助外貿(mào)電商消除繁瑣的結(jié)匯流程與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
但對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，與別的機(jī)構(gòu)合作終歸多了一份風(fēng)險(xiǎn)，如銀行就曾表現(xiàn)出對(duì)第三方支付企業(yè)的不滿。建行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓曾表示，第三方支付機(jī)構(gòu)存在管理混亂、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、惡性拼搶市場(chǎng)、沖擊正常支付秩序、風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)等問(wèn)題。而且按照國(guó)家對(duì)外匯管理的規(guī)定，第三方支付平臺(tái)在處理客戶境外支付申請(qǐng)時(shí)，必須通過(guò)與合作銀行的系統(tǒng)對(duì)接，將消費(fèi)者的購(gòu)匯信息錄入國(guó)家的個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。這也使得支付企業(yè)在開(kāi)展跨境支付時(shí)多少顯得小心翼翼，以確保嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行。
易觀國(guó)際分析師張萌表示，目前大多數(shù)支付公司是通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)的通道做支付和清算的，清算通道為“支付公司——銀聯(lián)——銀行”，這是一個(gè)單向的通道，只要這個(gè)環(huán)節(jié)里面有一個(gè)中斷，這個(gè)通道就算崩潰了。這就使得第三方支付機(jī)構(gòu)直接實(shí)現(xiàn)跨境支付顯得比較迫切。
監(jiān)管工作需及時(shí)跟進(jìn)
允許支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，看起來(lái)無(wú)論是對(duì)用戶還是企業(yè)來(lái)說(shuō)都很“美”，但實(shí)際上目前存在的問(wèn)題還不少。
監(jiān)管真空仍存在。雖然央行先后出臺(tái)了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等業(yè)務(wù)的具體管理辦法，在促進(jìn)第三方支付市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展方面下了不少功夫，但對(duì)于跨境支付業(yè)務(wù)，還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管細(xì)則，這直接導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)在處理支付安全等問(wèn)題時(shí)會(huì)面臨無(wú)章可循的狀態(tài)。
其次是有安全風(fēng)險(xiǎn)。相比線下支付，以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為載體的在線支付市場(chǎng)本身就因其虛擬性而容易滋生安全問(wèn)題，跨境在線支付更是在此基礎(chǔ)上增添了不少安全風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，用戶在進(jìn)行海外購(gòu)物時(shí)，所涉及的金額相對(duì)較大，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，更會(huì)對(duì)用戶造成難以挽回的巨大損失。業(yè)內(nèi)專家稱，第三方支付機(jī)構(gòu)連接各家銀行機(jī)構(gòu)，掌握著銀行的交易數(shù)據(jù)、客戶情況，數(shù)據(jù)量非常大，尤其在當(dāng)下支付問(wèn)題出現(xiàn)監(jiān)管上的真空、得不到相關(guān)部門監(jiān)管約束的情況下，外資支付企業(yè)很有可能危及中國(guó)的金融安全。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)曾指出，跨境電子商務(wù)和電子支付業(yè)務(wù)正在成為電子商務(wù)和電子支付的最新熱點(diǎn)，給人們的生活方式帶來(lái)了巨大的變化。然而，中國(guó)跨境電子商務(wù)的支付環(huán)節(jié)一直被未取得國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)許可證的外資支付機(jī)構(gòu)壟斷，不僅嚴(yán)重違反中國(guó)的監(jiān)管政策，也為一些企業(yè)偷稅漏稅甚至洗錢提供了便利。
因此，國(guó)內(nèi)亟需構(gòu)建安全的保障體系，以保證電子支付行業(yè)的健康有序的發(fā)展。同時(shí)提醒用戶，在線支付時(shí)應(yīng)主動(dòng)重視自身資金的安全，減少市場(chǎng)環(huán)境不確定性可能帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失。
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本文標(biāo)題：第三方支付機(jī)構(gòu)擬跨境拓市 監(jiān)管真空亟待填補(bǔ)
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