從2010年年中第一家基金公司與第三方支付公司合作至今，第三方支付介入基金銷售已超過2年。從今年年初開始，證監會加快了第三方銷售牌照的發放進程。截至目前，已有匯付天下、通聯、銀聯、易寶、支付寶、財付通及快錢7家機構獲批，主要的第三方支付機構已悉數加入戰局。
然而，過程并沒有預想中順利。從目前已經成形的業態來看，基金直銷支付進展并不理想，而且爆發力也遠不如外界判斷的樂觀，多數第三方支付機構進入基金支付領域后都是“賠錢賺吆喝”，進展遲緩。
基金銷售電子商務化，到底是美好的想象，還是可觸摸的商機？
“我相信這一領域一定大有空間，只是可能需要三至五年的時間。”在易寶支付近期召開的論壇上，第三方銷售機構眾祿基金研究中心總經理薛峰表示。
空間可期？
由于基金的代銷渠道銀行和券商都有相對成熟的清算方式，第三方支付介入基金銷售市場，主要的作用在于為基金公司網上直銷及第三方銷售機構提供結算服務。由于它們的主要優勢在于互聯網，基金網上直銷和第三方銷售通過互聯網銷售的份額是這些機構主要的市場空間。
目前，這一份額占比并不是很高。此前，有數據稱，基金網上銷售占整個基金銷售的比例僅有10%。這使很多第三方支付公司相信，未來可擴展的空間將十分巨大。
“這一數據是指基金公司的網上直銷占整個銷售的比例。”在上述論壇上，銀華基金電子商務部總經理王靖飛表示，這一比例過低的主要原因是直銷占比在基金銷售中的比例過低。如果只看基金直銷，網上直銷占比約為30%，其余約70%的直銷來自面向機構客戶的銷售。除了華夏等少數有網下平臺的基金公司之外，絕大多數基金公司個人直銷電子商務的比例達到100%。
而在代銷渠道銀行和券商中，電子化銷售的程度已經非常高。好買基金合伙人陶怡舉例指出，早在幾年前，工行的客戶通過網絡買基金的比例就達到70%以上，券商處通過網絡購買的比例更高。
三大方向
在這樣的背景下，促使直銷中機構部分的電子商務化，逐步從代銷機構手中爭奪一些客戶，以及開拓新的客戶，成為基金銷售電子商務化重要的三個方向。
隨著基金品種的增加、工具性基金的增多，對比海外的銷售狀況，機構通過網上基金超市更便捷地選擇產品或是一大趨勢。
以往電子商務領域積累的機構和客戶也成為基金公司新的目標群體。譬如，易寶支付以往在各個領域積累的40多萬戶商家就成為其與基金公司談判的一大特色。而5月份剛剛加入這一市場的支付寶立刻便吸引了眾多的基金公司。據記者了解，多家基金公司已經準備在天貓商城開店進行基金銷售。
“中小企業理財是一個藍海，目前銀行的基金銷售主要面向個人投資者，很少會向中小企業推薦貨幣基金等理財工具。”王靖飛表示。
而爭奪代銷機構客戶最重要的改變或來自客戶體驗的改善。
以往，通過一家基金的網上銷售直接購買某只基金，需要在該基金公司處開戶，填寫完整的資料。但當投資者希望購買另外一家基金公司的基金時，這一過程需要從頭到尾重復一次。
開戶程序的繁瑣嚴重影響了基金直銷的客戶體驗，與之相比，在網上銀行購買基金的程序則顯得簡單許多。由于開卡時銀行已有了客戶的資料，因此客戶只需申請開通相應功能，便可購買銀行銷售的多家基金公司的產品，券商處的程序也一樣較為便捷。
第三方機構已經意識到了這點。譬如，易寶支付和匯付天下等第三方機構都在致力購買過程簡單化，并在推動通過手機支付購買基金。而一旦客戶體驗這一致命問題解決，或可分流銀行渠道的銷售。
經過長期的發展之后，未來基金銷售的渠道或呈現多元化趨勢。王靖飛認為，一些中小客戶或者設計簡單、清晰明了的產品適合網上銷售，這樣可以降低成本，但是高凈值客戶和機構，以及一些設計復雜、通過網絡說不清楚的產品需要面對面銷售。此外，有銀行人士指出，電子商務只適合基金公募產品，對專戶業務并不適用。
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本文標題：基金電子商務前行：三大方向可期
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