從什么時候開始，你不再去營業廳交電話費，而是在網上“一鍵充值”；從什么時候開始，你不再執著于出門逛街，而是在網上“刷卡購物”；從什么時候開始，你不再排隊去交水電煤氣費，而是在網上“點擊繳清”。
這一切都要歸功于第三方支付的普及，讓生活變得簡單、方便。
但是，逆水行舟，不進則退。
立足剛穩，產業鏈劇變帶來了更多挑戰。
政策監管、同質競爭、央企介入……
再一次，開始奮斗。
向上吧，第三方支付！
互聯網興起之初，人們總是會問：互聯網會改變什么？而今天，這個問題恐怕已變成：互聯網不會改變什么？
當支付遇到互聯網，一場革命自然不可避免。從1998年招商銀行(10.01,0.01,0.10%)率先推出網上銀行業務開始算起，互聯網支付已經走過了十余年。到今天，傳統的現金支付已經“退居二線”，各種在線支付方式成為人們日常消費的重要方式，互聯網支付終端也從桌面電腦擴展到手機和電視等多種形式的終端上。
隨著互聯網的飛速發展，網絡購物從一種時尚變成了一種常態，漸漸改變了現代人們的生活方式。然而，購物中最重要的一環——支付，卻在最初的階段制約著人們的消費欲望，于是第三方支付這個行業應運而生。據說，如果你在網絡購物時不相信賣家，但卻可以相信第三方支付這個“中間人”，它可以保證你的交易安全。
后來發生的一切就已經很清楚了。現在對于很多人來說，一個第三方支付賬號，已經變得和身上的錢包一樣重要。
準確來說，第三方支付是指一些和國內外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。它通過與銀行的商業合作，以銀行的支付結算功能為基礎，向政府、企業、事業單位提供中立的、公正的面向其用戶的個性化支付結算與增值服務。
中國電子商務研究中心今年2月份發布的《2011年(上)中國電子商務市場數據監測報告》顯示，截至2011年6月份，第三方支付達到8300億元，增長率112%，預計未來幾年仍將呈現穩定增長趨勢，至2012年第三方支付市場規模將達22500億元。還有數據顯示，未來3~5年內，中國移動支付市場的年均增速將超過40%。預計到2013年，全球移動支付額將達6000億美元。
在市場飛速發展的同時，國家也出臺了相關政策，規范第三方支付行業的發展。2010年6月，央行正式對外公布《非金融機構支付服務管理辦法》，開始對國內第三方支付行業實施正式的監管。根據其中規定，非金融機構提供支付服務需要按規定取得“支付業務許可證”，即“第三方支付牌照”，才能成為合法的支付機構，而未取得資質的企業將不得繼續從事支付業務。2011年5月26日，中國人民銀行公布了首批支付業務許可證，共頒給27家單位，第三方支付走進監管時代；2012年6月29日，第四批支付牌照正式發放。至此，全國擁有第三方支付牌照的公司已經有196家。
在中國人民銀行規定的第三方支付可經營的業務中，有互聯網支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單、數字電視支付等。
毫無疑問，第三方支付已經站穩了腳跟。但對于該領域中危機感十足的企業來說，挑戰才剛開始。
互聯網支付 求突破
在多種支付方式中，目前發展比較成熟的是互聯網支付。其業務包括針對個人用戶的機票預訂、話費充值、信用卡還款、AA制付款和生活繳費等應用產品，以及針對機票、物流、保險、基金、直銷等行業推出的專業商業解決方案。
除此之外，財付通、匯付天下、聯動優勢等企業還為個人服務和行業合作提供CRM(客戶管理系統)、聯合營銷等增值運營服務。據聯動優勢副總經理李賁介紹，由于第三方支付企業在交易中獲得的分成非常低，一般都在千分之幾，所以增值運營服務成為了很多第三方支付企業獲取利潤的重要業務之一。
根據行業側重點的不同，第三方支付企業主要分為兩類：第一類是以大型電子商務網站為主要服務對象的公司，如支付寶、財付通等；第二類是側重行業需求和開拓行業應用的公司，如匯付天下、快錢等金融型支付企業。
支付寶是依托淘寶平臺的興起而發展起來的。2011年，支付寶的日均交易額已經超過30億元。據支付寶內部的人士透露，目前來自淘寶、天貓和聚劃算等阿里系電商的交易額仍占到了支付寶總交易額的50%以上。
而匯付天下則是最早進入航空電子支付市場以及基金業務的第三方支付公司。該公司提供的數據顯示，2011年，匯付天下在航空電子支付的交易額達到了近1500億元，占到航空業電子支付市場總額度的50%。而其基金的市場業務也非常大，交易規模或是航空支付市場的10倍。
聯動優勢則是銀聯與中國移動合資的第三方支付公司，其進入第三方支付的渠道與支付寶、匯付天下都不同，主要是借助中國移動話費充值和金融信息服務發展起來的。
可以說，第三方支付企業是依靠“傍大戶”成長起來的，早期的業務擴張模式是“跑馬圈地”，與蘇寧易購等大的電商合作，提供支付的解決方案。但隨著互聯網支付領域的逐漸成熟，各個支付企業也都開始尋找新的業務增長點。
近日，支付寶與分眾傳媒、聚劃算三方合作推出“悅享拍”服務，進軍O2O(Online To Offline)。消費者可通過裝有支付寶客戶端的手機拍攝二維碼，在分眾傳媒的顯示屏前購買聚劃算上的商品和服務。聚劃算資深總監程煒文表示，利用支付寶的二維碼支付方案，3年之內有望開啟一個千億元量級的市場。他強調，這次是一種全新模式的嘗試，如果成功的話，未來在報紙、電視等媒介上都會有商品的二維碼。
而匯付天下則將戰略布局拉向了三四線城市。有數據顯示，農村手機普及率已經達到九成以上，手機持有率也已經高于銀行卡。此外，村城鎮地區、小微企業對于金融和支付產品也有著迫切需求。匯付天下戰略管理部總經理湯偉稱，匯付天下已經從“傍大戶”模式轉向“服務中小商戶”模式。
另外，財付通、匯付天下等公司則都在重點布局移動支付領域，推出各自在移動客戶端的支付產品。比如，財付通已經擁有基于WAP、HTML5和支持蘋果、安卓、塞班等不同終端的移動支付產品，下載安裝量已超過千萬，并且已開通購買QQ服務、話費充值、電影票預訂、信用卡還款、水電煤繳費等多項手機服務。匯付天下去年11月就提出了“ASI@戰略”，針對不同領域推出移動支付解決方案。例如針對基金交易“天天盈”平臺推出了移動客戶端，可覆蓋80%的基金產品，有150萬實名制的用戶。匯付天下戰略管理部總經理湯偉表示，基金的交易時間一般是早上9點半至下午3點，匯付天下推出的天天盈手機端產品，是為了讓用戶不受地點和時間的限制，隨時隨地完成交易。
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本文標題：孫陶然：第三方支付目前只做5%的金融業務
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