隨著首批支付牌照下發(fā)已滿一年，第三方支付行業(yè)又將迎來新一輪牌照擴(kuò)容潮。據(jù)第三方支付企業(yè)人士透露，最新一批支付牌照有望在今年第三季度頒發(fā)，獲牌企業(yè)數(shù)量可能超過百家。但記者也發(fā)現(xiàn)，在越來越多支付企業(yè)獲得合法身份的同時(shí)，銀行與第三方支付企業(yè)之間卻摩擦不斷，銀企間的微妙關(guān)系成為支付行業(yè)后牌照時(shí)代的最大看點(diǎn)之一。
新牌照以預(yù)付卡企業(yè)為主
2011年5月，支付寶、財(cái)付通、快錢等27家第三方支付企業(yè)獲得央行頒發(fā)的支付牌照，支付企業(yè)的合法身份得以確認(rèn)。隨后，央行又先后兩次頒發(fā)了74張支付牌照。
“據(jù)我們了解到的信息，第四批牌照應(yīng)該馬上就會(huì)發(fā)放了，應(yīng)該就在今年第三季度內(nèi)。”有支付企業(yè)人士告訴記者，第四批牌照的數(shù)量可能超過100張。
記者發(fā)現(xiàn)，從央行已經(jīng)下發(fā)的支付牌照來看，主要涉及互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、POS收單、貨幣匯兌、固定電話支付等7大業(yè)務(wù)類型，除了已經(jīng)獲牌的101家企業(yè)外，目前仍有140余家企業(yè)遞交了相關(guān)申請并公示。而從第二批牌照開始，獲牌的就主要是區(qū)域性的預(yù)付卡企業(yè)，而第四批牌照仍將以此類牌照為主。“此次牌照下發(fā)后，大部分有資格申請的企業(yè)都可以獲得合法身份，支付行業(yè)的牌照發(fā)放應(yīng)該會(huì)暫告一段落。”上述人士預(yù)測認(rèn)為。
支付牌照的陸續(xù)下發(fā)，也令第三方支付業(yè)的發(fā)展明顯提速。根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)顯示，今年第一季度，中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模達(dá)到7760億元，同比增長112.6%。
拉卡拉事件暴露銀企摩擦
雖然牌照賦予了支付企業(yè)合法身份，但支付企業(yè)規(guī)模的日益龐大卻也引發(fā)了銀行與支付企業(yè)之間的摩擦。
5月中旬，拉卡拉、錢袋寶兩家第三方支付企業(yè)，通過工行借記卡進(jìn)行信用卡還款時(shí)突然遭遇“卡殼”，市場一度傳言是由于利益問題，相關(guān)支付企業(yè)被銀行“封殺”，問題直到一周后才得以解決。對此，拉卡拉對外解釋稱是“工行系統(tǒng)升級”所致，否認(rèn)了“封殺說”。而這一事件也被業(yè)內(nèi)視為銀企摩擦的一個(gè)縮影，在過去一年中，關(guān)于部分銀行限制第三方支付限額的消息就不絕于耳，而去年底業(yè)內(nèi)也流傳工商銀行計(jì)劃停止與支付寶快捷支付的合作，該消息一度引起用戶巨大反響。
“我們與銀行的關(guān)系一直都遭遇這些困擾，銀行很擔(dān)心支付企業(yè)做大了會(huì)對他們構(gòu)成競爭。”某支付企業(yè)銀行資金部老總向記者坦言，拉卡拉事件并不鮮見，傳統(tǒng)的銀行就是從結(jié)算做起的，所以銀行擔(dān)心支付企業(yè)有一天也會(huì)去做銀行業(yè)務(wù)。
事實(shí)上，第三方支付企業(yè)與銀行之間的關(guān)系本就十分微妙。第三方支付的業(yè)務(wù)必須依靠銀行開展，通過銀行網(wǎng)絡(luò)將個(gè)人或企業(yè)的銀行賬戶間聯(lián)通;另一方面，雖然銀行也提供網(wǎng)上支付的服務(wù)，但需要第三方支付機(jī)構(gòu)提供更強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理及客戶覆蓋能力。二者之間的業(yè)務(wù)有一定重疊，涉及的不只是手續(xù)費(fèi)分成，更涉及大量的客戶資源。
后牌照時(shí)代考驗(yàn)銀企競合
對于不斷爆出的銀行與支付企業(yè)之間的摩擦，支付企業(yè)巨頭們在近期也頻頻出言表態(tài)，通過媒體向銀行“隔空喊話”，呼吁銀行與支付企業(yè)合作共贏。
“拉卡拉這一事件并非第三方支付行業(yè)系統(tǒng)性的問題，第三方支付與銀行更多是互利共贏的關(guān)系，任何一方都無法壟斷市場，支付市場需要更多的銀企合作創(chuàng)新去推動(dòng)。”日前，關(guān)國光在廣州接受新快報(bào)記者采訪時(shí)表示。
而在支付寶副總裁井賢棟看來，銀行是“主動(dòng)脈”，而第三方支付是銀行的毛細(xì)血管。“在這個(gè)生態(tài)里面，銀企間的合作層面遠(yuǎn)大于競爭，競合是行業(yè)發(fā)展主題，但前提是不能犧牲用戶利益為代價(jià)，銀企雙方有競合可以理解，但最后要以商家利益、用戶利益擺在第一位。”易寶支付高級副總裁余晨更公開表示，銀行與第三方支付企業(yè)雖然都做支付，但處于產(chǎn)業(yè)鏈的不同層面，即銀行提供基礎(chǔ)設(shè)施和轉(zhuǎn)接的端口，第三方支付提供的是應(yīng)用層面的工具，“要是銀行不給端口，我們(第三方支付)連飯都吃不了。”
雖然監(jiān)管部門意在引入眾多企業(yè)進(jìn)入支付行業(yè)，從而形成充分競爭，但隨著第三方支付企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大及在更多行業(yè)及領(lǐng)域的滲透，銀企之間的競合關(guān)系將經(jīng)受更多的考驗(yàn)。
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本文標(biāo)題：支付牌照或再擴(kuò)容 銀行與支付企業(yè)摩擦不斷
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