近日，河南鄭州某學院一在校大學生小鄭因賭球借近60萬校園網貸無力償還而選擇跳樓自殺，這則消息將校園網貸推上風口浪尖，引發社會廣泛討論。這雖是校園網貸的一個極端案例，但網貸危害不容小覷，如不加強監管，未來或許會有更多“小鄭”出現。
當前，大學生消費需求旺盛，但經濟來源單一，又有家長、學校“庇護”，于是諸多資本紛紛看中這塊市場，校園金融也因此成為各方追逐的對象，校園網貸便是其中一種。據相關媒體統計，目前針對大學生的網貸平臺已有百余家。這些平臺不僅在線上發布放貸信息，在校園內也廣發小廣告，學校公告欄上、教室以及食堂桌椅上、宿舍一樓窗戶上甚至是廁所里都貼著校園貸款的小廣告。另外，還有一些網貸平臺通過線下招校園代理拉攏同學、校友及朋友獲得提成的方式增加用戶并獲得他們有關信息，類似于很多網貸平臺邀好友獲獎勵的活動形式。
造成“小鄭悲劇”的原因是多重的，但在此次事件中，罪魁禍首無疑是無形誘導的校園貸。
如果說，這些校園貸對于貸款的審核流程稍微正規一些，而不是拿著身份證、學生證再填個表格、不需任何擔保或者抵押或者甚至不是本人便可輕松獲得貸款，那么，“小鄭悲劇”諸如此類的事件也許就不會發生。
要避免此類事件的發生，除了要加強對大學生的思想教育及培養大學生正確的消費觀之外，加強對網貸平臺的監管則刻不容緩。如何監管?如何有效監管?P2P平臺安心貸研究員認為可從以下幾方面入手：
一、加大違規處罰力度。 目前，我國信用體系尚不完善，想要在短時間內完善體系顯然是不可能的。同時，網貸行業問題頗多，不合規行為在各個細分領域大量存在。想要有效監管，就要制定嚴格的處罰措施，一經發現違規現象，便按照相應的處罰制度加以嚴懲。
雖說網貸監管正式文件還未出臺，具體處罰力度在于地方，但通過《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》可以看出，地方金融監管部門真正能用得上的日常監管處罰措施就是“警告、通報批評或者罰款3萬元”。這種無關痛癢的處罰力度著實太輕，能管好那么多普遍徘徊在法律邊緣的P2P平臺，簡直是天方夜譚。換一個嚴重違規違法的，讓牢底坐穿試試，還有誰敢?
二、加強對網貸的市場宣傳監管。 P2P平臺一般采取線上廣告宣傳以及線下貼廣告、招代理拉人頭等方式宣傳。對于廣告宣傳，部分地區例如北京已經要求下架所有P2P廣告，包括電視臺、地鐵、報紙等，而更多地區還沒有做要求。顯然，廣告宣傳限制這塊還需加強監管。
同時，也可以利用電視、廣播、報刊、網絡等多種媒介，對網絡借貸的知識和風險進行宣傳，對互聯網金融經濟犯罪的常見類型、慣用手法和動態特征開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資，提升社會公眾防范意識和能力。
三、規范平臺審核流程。 在“小鄭悲劇”事件中，小鄭作為一班之長編造借口獲得了班上近30位同學的個人信息和家庭信息，并順利從多個平臺上獲得貸款。其中被負債最多的，達到了11萬元。從這起事件可以看出，借款過程中，借款人不是證件上的本人也能順利通過資質審核，這些平臺的審核風控是有不嚴啊。網貸平臺則應規范審批流程，在法律法規框架內經營業務，要對借款人貸款資質進行一定的審核，對虛假信息審核不實的以及非本人借貸的情況，平臺也要承擔責任。
四、告知綜合成本。 據相關媒體報道，網貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實際上網貸并非如廣告宣稱的“低息”。實際上，具體算起來，其貸款年化利率普遍在20%以上，這對于沒有經濟來源的學生來說，比高利貸還高利貸。而這些，很多貸款的學生顯然是蒙在鼓里的。對于此類違規做法的監管，國外的通常做法是，明確要求必須把整個借貸的綜合總成本告知消費者，而不僅僅是告知月息多少。
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本文標題：如何有效監管才能避免校園貸“小鄭悲劇”？
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