最近，一篇題為“P2P業(yè)務(wù)員自述”的媒體文章引起了小編的關(guān)注。文章大體的意思是通過(guò)該名業(yè)務(wù)員自述，向外界介紹P2P網(wǎng)貸行業(yè)的現(xiàn)狀。
文章寫(xiě)的很棒，也還算客觀，雖談不上是對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)批判，但也揭示了P2P網(wǎng)貸行業(yè)此時(shí)較為尷尬的處境，對(duì)投資人和P2P平臺(tái)都有一定警示作用。不過(guò)，對(duì)于文章中P2P業(yè)務(wù)員的定位，小編存有質(zhì)疑;另外，對(duì)于文章提出的5個(gè)P2P投資原則，小編也不能完全認(rèn)同。
線下攬客的業(yè)務(wù)員是P2P業(yè)務(wù)員嗎?
文章開(kāi)篇即以P2P業(yè)務(wù)員口吻介紹了P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前被大眾誤解的現(xiàn)狀：即由于近來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件多發(fā)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)因被誤解進(jìn)而被貼上一個(gè)又一個(gè)的負(fù)面標(biāo)簽。文章表示，這樣的負(fù)面輿論也加大了業(yè)務(wù)員的獲客難度，新進(jìn)入者只能依靠電話銷(xiāo)售、發(fā)放傳單、商超和小區(qū)做推廣來(lái)獲得客戶。小編的質(zhì)疑也就在這里：線下攬客的業(yè)務(wù)員是P2P業(yè)務(wù)員嗎?或者說(shuō)，以這樣的方式獲客的平臺(tái)合規(guī)嗎?
去年年底發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》第三章第十六條明確規(guī)定，除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外，P2P平臺(tái)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)。
很顯然，線下發(fā)放傳單，在商超和小區(qū)做推廣不符合意見(jiàn)稿中的監(jiān)管規(guī)定。雖然該項(xiàng)規(guī)定還只是意見(jiàn)稿尚未正式落地，但線下野蠻推廣方式早已被行業(yè)所摒棄。細(xì)心者應(yīng)該不難發(fā)現(xiàn)，行業(yè)內(nèi)的高合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)幾乎就不曾配置線下業(yè)務(wù)專員，更不會(huì)有什么線下業(yè)務(wù)渠道。小編所了解的知名網(wǎng)貸平臺(tái)安心貸即是如此，其長(zhǎng)久推廣方式是在線上突出“風(fēng)控、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)”三大優(yōu)勢(shì)，以此作為獲客資本和核心競(jìng)爭(zhēng)力。小編還認(rèn)為這也是P2P網(wǎng)貸行業(yè)眼下應(yīng)有的推廣方式。這也正是安心貸執(zhí)行董事翁立峰所說(shuō)的“栽好梧桐樹(shù),引得鳳凰來(lái)”的推廣方式。
“5不碰”投資原則 個(gè)別有因噎廢食之嫌
文章在最后引用了該名業(yè)務(wù)員“5個(gè)不要碰”的投資原則：地方性公司堅(jiān)決不要碰;成立及運(yùn)行時(shí)間不長(zhǎng)的公司不要碰;收益超過(guò)15%的不要碰;注冊(cè)實(shí)繳資金低于5000萬(wàn)的不要碰;沒(méi)有真正第三方資金管理，收你現(xiàn)金，直接刷你卡的都不要碰。
對(duì)于該投資原則，小編并非完全認(rèn)同，個(gè)別有因噎廢食之嫌。
首先是“地方性公司堅(jiān)決不要碰”。這有一棒子夯死所有地方性P2P企業(yè)之嫌。去年央行發(fā)布的網(wǎng)貸發(fā)展調(diào)研報(bào)告就指出，P2P企業(yè)只有在細(xì)分市場(chǎng)尋求創(chuàng)新，構(gòu)建差異化優(yōu)勢(shì)，才能真正為P2P平臺(tái)提升競(jìng)爭(zhēng)力。而構(gòu)建地域性優(yōu)勢(shì)，也是中小平臺(tái)的一個(gè)重要發(fā)展方向。此外，對(duì)于地方性P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)，反而更有優(yōu)勢(shì)做好本區(qū)域內(nèi)的風(fēng)控和資產(chǎn)管理，未必就不安全。全國(guó)性的P2P企業(yè)有優(yōu)勢(shì)，但也未必就是絕對(duì)安全。近來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件中，所謂全國(guó)性大企業(yè)坍塌后所造成的破壞力和惡劣影響到現(xiàn)在都難以消除。
其次是“注冊(cè)實(shí)繳資金低于5000萬(wàn)的不要碰”。現(xiàn)在很少有投資人把注冊(cè)資金作為投前考察對(duì)象，因?yàn)檫@樣的面子工程參考意義不大。監(jiān)管辦法(意見(jiàn)稿)也沒(méi)有對(duì)平臺(tái)的注冊(cè)資金做硬性要求，而是要求平臺(tái)實(shí)現(xiàn)備案制。其實(shí)回過(guò)頭看看歷史上的問(wèn)題平臺(tái)，注冊(cè)資金過(guò)5000萬(wàn)，甚至上億的也不在少數(shù)。
最后是“成立及運(yùn)行時(shí)間不長(zhǎng)的公司不要碰”。這點(diǎn)有一定合理性，但也有爭(zhēng)議。一方面，運(yùn)營(yíng)時(shí)間的長(zhǎng)短的確是衡量平臺(tái)安全性的一個(gè)直觀指標(biāo)，因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)內(nèi)高合規(guī)且實(shí)力強(qiáng)的平臺(tái)，大都具備長(zhǎng)久安全運(yùn)營(yíng)的特征。另一方面，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力高的投資人來(lái)說(shuō)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)短并不是決定性的投資決策，關(guān)鍵還是看平臺(tái)的合規(guī)性和風(fēng)控能力。
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