2008年，P2P這個(gè)舶來(lái)品飄洋過(guò)海來(lái)到中國(guó)，經(jīng)歷了緩慢萌芽期、發(fā)展井噴期、野蠻生長(zhǎng)期，再到如今的洗牌浪潮，“P2P”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”等詞匯越來(lái)越多的出現(xiàn)在大眾視野中。伴隨于此的，是對(duì)于P2P未曾消停過(guò)的負(fù)面唱衰之聲。
今天的這篇文章，并不是想通過(guò)只字片語(yǔ)就“洗白”P2P，究其原因有二：一是筆者認(rèn)為，P2P本身就不需要所謂的洗白，作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充方式,P2P是現(xiàn)階段發(fā)展普惠金融這一理念最有利的實(shí)施渠道；二是如今投資人談“P2P”色變，某些政府部門(mén)聞“P2P”便避之不及，但客觀分析，這一起起“跑路”、“倒閉”等丑聞事件的源頭，并不是P2P行業(yè)，而是某些“打著P2P幌子、鉆了行業(yè)監(jiān)管空子、實(shí)為騙局的偽P2P平臺(tái)”。
縱觀國(guó)內(nèi)整個(gè)金融業(yè)，P2P的成長(zhǎng)還僅僅處于“幼童”階段。那么，對(duì)于P2P這個(gè)“孩子”，除了一味的跟風(fēng)唱衰，我們是否該多點(diǎn)耐心與支持？
成長(zhǎng)道路難免有曲折，難道就要說(shuō)不愛(ài)了？
“2011年、2012年和2013年平臺(tái)數(shù)量快速增長(zhǎng)，分別為50家、200家、800家。”；“截至2014年底，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1613家”；“截至2015年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)到2595家，再創(chuàng)歷史新高。”……
翻讀歷年的行業(yè)年度報(bào)告，除了一項(xiàng)項(xiàng)令人欣喜的數(shù)據(jù)，卻也暴露了不少行業(yè)發(fā)展缺陷：“2014年國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)273家”、“2015年全年問(wèn)題平臺(tái)數(shù)也達(dá)到了896家”、“問(wèn)題主要集中在提現(xiàn)困難、惡意詐騙、跑路等方面。”……
不可否認(rèn)，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)不成熟、不完善的大背景下，加上P2P監(jiān)管細(xì)則正式版本還未落地，灰色地帶太多，行業(yè)中難免出現(xiàn)“跑偏”的平臺(tái)與平臺(tái)人，苦的是那些踩著雷卻只有自認(rèn)倒霉的投資人。某寶事件后，業(yè)內(nèi)“緊張的氛圍”愈加濃烈，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的熱捧與營(yíng)銷(xiāo)大大減少，取而代之的不斷刷屏的行業(yè)負(fù)面消息，一有風(fēng)吹草動(dòng)便是群起而上的口誅筆伐，這架勢(shì)放簡(jiǎn)直要將P2P置于“永世不得翻身”的境地。
當(dāng)然，這樣的形容存在夸張的成分，但筆者想表達(dá)的觀點(diǎn)很簡(jiǎn)單，平臺(tái)暫時(shí)的亂象就真的要一棍子的打倒P2P？成長(zhǎng)道路難免充滿了曲折，難道就要說(shuō)不愛(ài)了嗎？
回歸理性，P2P有著不一樣的美
“存在即合理”，回過(guò)頭來(lái)看，適當(dāng)?shù)?ldquo;打壓”倒也不用過(guò)于悲觀，畢竟一個(gè)新興行業(yè)在發(fā)展初期太過(guò)熱鬧未必完全是件好事，尤其是在金融這件事情上，更需要多一分清醒與冷靜。
P2P是“互聯(lián)網(wǎng)+金融+O2O”的新鮮事物，更是金融和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。P2P對(duì)于個(gè)人理財(cái)投資的吸引之處，相信大家在很多文章中都能發(fā)現(xiàn)一二：理財(cái)門(mén)檻低、操作方便、理財(cái)收益高等都是讓投資者們追隨的原因。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月底，P2P累計(jì)成交量已達(dá)到13652億元, 貸款余額已經(jīng)達(dá)到了4394.61億元，586萬(wàn)人投資人享受到理財(cái)?shù)臉?lè)趣，P2P讓“高大上”的金融變得更接地氣。
但筆者在這只強(qiáng)調(diào)一句，挑選平臺(tái)時(shí)務(wù)必要擦亮眼睛！擦亮眼睛！擦亮眼睛！（重要的事情說(shuō)三遍）。現(xiàn)在早已不是只追求高收益的時(shí)代了，也有太多渠道可以獲知信息從而判斷一個(gè)平臺(tái)的好壞，千萬(wàn)不要讓“賭徒”心理傻乎乎打敗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)！
此外，P2P的誕生也讓那批被忽視的“小微需求”得到了極大滿足。以小微企業(yè)為例，《中國(guó)小微企業(yè)白皮書(shū)》中顯示，近7000萬(wàn)家小微企業(yè)中，有一半以上一年之內(nèi)會(huì)出現(xiàn)1-2次資金周轉(zhuǎn)缺口，61%小微企業(yè)每次缺口金額在50萬(wàn)元以下。按照每個(gè)企業(yè)需求資金50萬(wàn)計(jì)算，全國(guó)小微企業(yè)的貸款需求超過(guò)45萬(wàn)億。
然而，國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小微企業(yè)的服務(wù)相對(duì)較少，更夠快速獲得融資的途徑更是不多，因而當(dāng)P2P出現(xiàn)后，讓有著大量資金需求的小微企業(yè)看到了希望，P2P的蓬勃崛起也小微企業(yè)對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的依賴日久漸重。
進(jìn)入監(jiān)管元年 中國(guó)P2P或?qū)?ldquo;涅槃重生”
繼2015年7月18日央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，同年7月31日央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》、12月28日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，監(jiān)管層相繼發(fā)布涉及P2P的法規(guī)，P2P行業(yè)進(jìn)入到有法可依的時(shí)代。
2016年新年伊始，中央一號(hào)文件——《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見(jiàn)》的出臺(tái)，無(wú)疑又給P2P行業(yè)打了一劑強(qiáng)心針，這也是“互聯(lián)網(wǎng)金融”是第一次出現(xiàn)在中央一號(hào)文件中。
同時(shí)，地方政府紛紛著手，用行動(dòng)來(lái)支持互聯(lián)網(wǎng)金融有效、穩(wěn)健發(fā)展：1月27日，北京出臺(tái)了《北京市人民政府關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的實(shí)施意見(jiàn)》，將“互聯(lián)網(wǎng)+金融”列入了北京地區(qū)“互聯(lián)網(wǎng)+”實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域的第一條，P2P、股權(quán)眾籌被列為重點(diǎn)；江西省通過(guò)借力“互聯(lián)網(wǎng)+”以實(shí)現(xiàn)在金融行業(yè)“彎道超車(chē)”，在江西上市的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可一次性獲得500萬(wàn)獎(jiǎng)勵(lì)，掛牌新三板也可得50萬(wàn)……
有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，2016年P(guān)2P行業(yè)將走向“回歸”之路，一是回歸金融的本質(zhì)，二是回歸互聯(lián)網(wǎng)精神。雖然行業(yè)完全走向正軌需要一定的時(shí)間，但中國(guó)的P2P或?qū)?ldquo;涅槃重生”，迎來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展。
隨著監(jiān)管政策的不斷深化和細(xì)化，行業(yè)將擺脫“野蠻”進(jìn)入“理性”發(fā)展階段，具有“先天性問(wèn)題”的平臺(tái)也將會(huì)在行業(yè)洗牌過(guò)程中率先被淘汰出局。
如果將2016年比作互聯(lián)網(wǎng)金融的寒冬，有了監(jiān)管的束縛，將那些“行業(yè)蛀蟲(chóng)”凍死也是極好的。暫時(shí)的寒冷迎來(lái)的會(huì)是溫暖的春天，而我們期待著那一天的到來(lái)！文/汪鵬飛)
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本文標(biāo)題：對(duì)P2P這個(gè)“孩子” 除了唱衰，是否該多點(diǎn)耐心與支持？
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