從去年年底到2016年年初，P2P行業監管政策密集出臺，監管風暴愈演愈烈，行業洗牌潮也開始步入一個新的階段。在新形勢下，投資人該如何把握才能在網貸投資中立于不敗之地?總結起來無非兩點，一是緊跟監管政策，重點關注合規平臺;二是看準風控，優先選擇低壞賬率的平臺。
關注監管政策和平臺合規與否是投前重點考察對象
去年底下發的“P2P監管辦法”(意見稿)已結束意見征求期，正式版將會很快出臺。業內預期正式版內容與意見稿不會有太大出入，所以現在判定P2P平臺合規與否依然有比較明確的標準。嚴格監管環境下，不合規平臺將面臨整改，甚至是淘汰出局。合規程度的高低與否已經是網貸平臺繼續發展的前提條件，也是投資人投前重點考察對象。
2016年之所以要重點考察平臺合規程度的原因有兩點。第一，監管新規給出的18個月過渡期實際上是不少合規程度低的網貸平臺慢慢退出市場的一個淘汰期，因為它們并沒有做到完全合規的實力。如果投資人此時不加以甄別平臺的合規程度，可能就會面臨巨大的法規風險。第二，這也可以說是黎明前的黑暗，監管新規正式落地前，不排除少部分不合規平臺在退出市場前大肆吸金卷款跑路的情況發生，投資人若把資金投向這些平臺結果必然是血本無歸。
就目前來說，投資人一方面需要保持對監管政策的持續關注，另一方面盡可能的選擇合規程度高、有實力的網貸平臺進行投資。筆者認為這是大前提，去年年底至今，監管壓力空前，所投平臺若跟不上監管步伐就同等于是一顆定時炸彈，隨時都有可能引爆，忽視合規性顯然不是明智的做法。
看準風控 低壞賬率才是王道
投資一家P2P平臺，合規是前提，風控是核心。看準風控是新形勢下的關鍵投資要點。
按照監管規定，合規平臺不承擔借貸違約風險，投資人需風險自擔。這就需要投資人主動選擇低壞賬率的平臺進行投資，達到降低投資風險的目的。很顯然，風控能力在很大程度上決定了平臺的壞賬率。對于一家P2P平臺來說，嚴格成熟的風控體系能夠幫助平臺高效快速的篩選出高質量借款標的，從而將違約、逾期、壞賬的風險控制在較低的水平，這是平臺吸引投資人投資的最主要的核心競爭力。
不過，值得一提的是，在中國土生土長的P2P平臺，業務模式的選擇同樣重要。業務模式的成功與否在一定程度上也決定了平臺的壞賬率的高低。這是由于我國征信體系尚不完善，純信用借貸業務的壞賬率普遍較高，專注于細分領域的抵押業務模式反而更具優勢。
在國內知名網貸平臺安心貸的風控人員看來，在我國征信制度尚不健全的背景下，堅持線下審核，提供反擔保，特別是具有較高變現能力的抵押品是控制風險的一個較好方式。據介紹，專注于一線房產抵押業務的安心貸自2011上線至今，其房產抵押貸產品至今未有一例壞賬的記錄。不過，無論采取哪種模式，形成貸前、貸中、貸后聯動優化的風控閉環，特別是完善貸前風控體系，才能真正有利于平臺降低產品違約風險。
對于投資人來說，堅持對平臺風控能力的考察永遠不可或缺，但另一方面也需關注平臺的業務模式成功與否。總的原則既是優先考慮低壞賬率平臺。
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