從行業(yè)模式的百花齊放到各種細(xì)分模式逐步出現(xiàn)優(yōu)勢(shì)平臺(tái)，以及阿里、京東、平安等巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的布局全面滲透，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要矛盾也從初期的模式運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)建立開(kāi)拓進(jìn)入到深度的用戶運(yùn)營(yíng)和安全管理階段。這里的安全包括兩個(gè)方面，一個(gè)是風(fēng)控與產(chǎn)品的安全，一個(gè)是技術(shù)與后臺(tái)的安全。
雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，但是由于是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、銷售與服務(wù)跟蹤，因此也難免需要考慮更多的互聯(lián)網(wǎng)安全因素。行業(yè)內(nèi)很多高瞻遠(yuǎn)矚的企業(yè)已經(jīng)逐漸看到技術(shù)和平臺(tái)安全對(duì)于一個(gè)品牌的重要性。日前京東金融與騰訊安全和其他金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)金融公司一起發(fā)起了行業(yè)內(nèi)的第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟，其目的也在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融中頻繁出現(xiàn)的套現(xiàn)、欺詐、盜取資金等非法行為。聯(lián)盟將建立和共享互聯(lián)網(wǎng)金融安全的負(fù)面清單，包括欺詐中介、套現(xiàn)商家、違法個(gè)人等三類名單，聯(lián)合全行業(yè)共同防范和打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融的不法行為和不法主體。
互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)展場(chǎng)景，安全問(wèn)題隨之而來(lái)
正如前述，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是金融，但是在互聯(lián)網(wǎng)化過(guò)程中也會(huì)碰到很多安全和風(fēng)控技術(shù)難題。實(shí)際上，傳統(tǒng)金融也一直在處理這種所謂的欺詐和安全問(wèn)題，例如銀行信用卡就頻繁遇到過(guò)套現(xiàn)、洗錢(qián)以及被盜刷等問(wèn)題。而很多不法分析則是通過(guò)與POS機(jī)刷卡商戶之間串通，偽造虛擬的支付場(chǎng)景，然后將信用卡里面的錢(qián)套取出來(lái)做其他投資或者非消費(fèi)用途。
雖和信用卡不是一個(gè)范疇，但像京東金融旗下的京東白條這樣的信用支付產(chǎn)品，在獲得了很好的市場(chǎng)口碑的同時(shí)，也成為了很多互聯(lián)網(wǎng)黑客和不法分析的攻擊目標(biāo)，甚至衍生出了專門(mén)的中介服務(wù)：打出白條套現(xiàn)服務(wù)，勾結(jié)少數(shù)第三方賣家進(jìn)行虛假訂單操作;有的還通過(guò)套現(xiàn)騙取消費(fèi)者的身份證、銀行卡等關(guān)鍵信息，開(kāi)通京東白條以竊取消費(fèi)者信用。對(duì)于白條這樣的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品而言，遇到的難題比傳統(tǒng)金融更多更大，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)賬戶具有很大的相關(guān)性，一旦爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，將產(chǎn)生成片的交叉感染和風(fēng)險(xiǎn)連發(fā)事件。
對(duì)于這些問(wèn)題，行業(yè)內(nèi)其他平臺(tái)并非沒(méi)有遇到過(guò)，除去京東金融這樣的綜合性平臺(tái)金融以外，其他一些中小型P2P和在線理財(cái)網(wǎng)站在安全性建設(shè)，流程合規(guī)上往往也遇到類似的問(wèn)題，而且處理起來(lái)也比較棘手。因?yàn)檫@些平臺(tái)的安全建設(shè)基本上是比較薄弱的，一旦發(fā)生用戶信息泄露，就容易引起資金被盜或者賬戶被封等問(wèn)題。幸運(yùn)的是，在整個(gè)平臺(tái)的安全性防范上，京東金融目前已經(jīng)橫跨供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌、證券、保險(xiǎn)等七個(gè)業(yè)務(wù)板塊，尤其是其自主研發(fā)的“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，在遏止非法套現(xiàn)中介和套現(xiàn)用戶上效果不錯(cuò)，阻止了不法分子的企圖，降低了風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了行業(yè)的健康發(fā)展。。
金融+科技，互聯(lián)網(wǎng)金融新定位
其實(shí)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，另一個(gè)很重要的命題就是如何通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和數(shù)據(jù)模型以及安全甄別手段來(lái)解決很多傳統(tǒng)金融也規(guī)避不了的難題：如信用卡、消費(fèi)信貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P、O2O等市場(chǎng)滋生的各種灰色產(chǎn)業(yè)，小到黃牛搶購(gòu)、惡意注冊(cè)領(lǐng)優(yōu)惠券，大到代辦信用卡、各類貸款、公積金提取等。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為很多用戶的投資理財(cái)新選擇，這些非法用戶也轉(zhuǎn)移到了很多線上平臺(tái)進(jìn)行灰色業(yè)務(wù)操作。
這其實(shí)就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提出了更高的要求，不僅要在產(chǎn)品合規(guī)和安全性上保障用戶投資者的利益，更需要在賬戶管理，信息安全以及產(chǎn)品屬性與用途上做更為科學(xué)化的管理。京東金融在“狙擊”白條套現(xiàn)上的技術(shù)手段主要是“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，這套系統(tǒng)可以通過(guò)交易異常來(lái)定位跟蹤套現(xiàn)不法分子和違規(guī)操作商家。對(duì)于京東金融已經(jīng)將自己定位為金融科技公司，就是要求平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者做好風(fēng)險(xiǎn)控制和賬戶安全管理，用技術(shù)手段優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)，盡量避免產(chǎn)品被不法分子違規(guī)利用。
對(duì)于這部分套現(xiàn)活躍的不法分子，像京東金融這樣的領(lǐng)軍企業(yè)除了自身啟動(dòng)“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，結(jié)合域內(nèi)全網(wǎng)數(shù)據(jù)流量與分析進(jìn)行定位鎖定并關(guān)閉其交易外，更為重要的是在全行業(yè)推動(dòng)建設(shè)一種互聯(lián)網(wǎng)金融的安全聯(lián)盟，這樣可以在更全面的數(shù)據(jù)和用戶層面上管控套現(xiàn)、盜號(hào)、竊取信息等安全風(fēng)險(xiǎn)。
11月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟在京成立。來(lái)自騰訊集團(tuán)的騰訊安全、京東集團(tuán)的京東金融、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、北京市公安局、騰訊征信、微眾銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、北銀消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、光大永明人壽、益博睿、融360等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人嘉賓蒞臨現(xiàn)場(chǎng)，共同宣布互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟正式成立。聯(lián)盟旨在通過(guò)廣泛聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)，共同建設(shè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理、研究和解決平臺(tái)，共同提升安全策略升級(jí)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控和行業(yè)擴(kuò)散的風(fēng)險(xiǎn)事件處置能力。
未來(lái)：行業(yè)安全能力輸出
或許，京東這次發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟是看到了未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理和安全維護(hù)能力的一種商業(yè)輸出價(jià)值。
從京東金融的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，有7個(gè)業(yè)務(wù)線，分別覆蓋了供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌等領(lǐng)域，業(yè)務(wù)的開(kāi)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求，需要全行業(yè)的共同努力。
最有意思的是，這個(gè)聯(lián)盟將建立和共享互聯(lián)網(wǎng)金融安全的負(fù)面清單，包括欺詐中介、套現(xiàn)商家、違法個(gè)人等三類名單，聯(lián)合全行業(yè)共同防范和打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融的不法行為和不法主體。是不是意味著我們以后在騰訊失了信，瞬間在京東就信用支付不了了?我們上了一個(gè)機(jī)構(gòu)黑名單，也就上了其他所有機(jī)構(gòu)黑名單。對(duì)于未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這樣的聯(lián)盟是不是行業(yè)規(guī)矩正在建立的第一步?
京東消費(fèi)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)程建波表示，互聯(lián)網(wǎng)欺詐黑產(chǎn)怎么防、怎么控，需要建組織，以便于定規(guī)則、提能力、做成效。在浮躁的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，還是有一群人在真正的關(guān)注風(fēng)控。作為連接者，京東金融將最重要的欺詐黑產(chǎn)防控能力也與行業(yè)伙伴進(jìn)行分享和聯(lián)合。“風(fēng)控、賬戶、連接”，重要的三件事東金融堅(jiān)持做!聯(lián)盟將建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全的負(fù)面清單，包括欺詐中介、套現(xiàn)商家、違法個(gè)人等三類清單，聯(lián)合全行業(yè)共同防范和打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融的不法行為和不法主體。非常歡迎在金融行業(yè)重視風(fēng)控、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的生態(tài)伙伴都加入進(jìn)來(lái)，大家有不同的目標(biāo)，但是黑產(chǎn)是共同的敵人。
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本文標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)金融：防控欺詐黑產(chǎn) 從孤軍奮戰(zhàn)走入聯(lián)合
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