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增速降至個(gè)位數(shù)大行揮別利潤激增時(shí)代

作者: 來源:未知 2012-05-02 15:45:20 閱讀 我要評論 直達(dá)商品

持續(xù)多年的銀行業(yè)利潤高速增長,終于在2012年第一季度迎來轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

近日,農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH,01288.HK,下稱“農(nóng)行”)公布的一季報(bào)顯示,今年一季度,農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤434.6億元,較上年同期增長27.55%。27.55%的利潤增速與2011年28.5%的水平相差無幾。

而就在同一天,另一家國有大行,建設(shè)銀行(601939.SH,00939.HK,下稱“建行”)公布的一季報(bào)顯示,第一季度,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤515億元,但利潤增速僅有9.17%,比2011年全年的25.48%利潤增速大幅下降15.78個(gè)百分點(diǎn)。

事實(shí)上,得益于縣域的獨(dú)特市場定位,農(nóng)行較高的利潤增速在國有大行應(yīng)屬特例,但建行的表現(xiàn)卻真切地顯示了國有大行普遍遇到的問題——利潤增速大幅下降。

一季度國有大行利潤增速的急劇下降或?qū)⒁馕吨y行正式告別利潤高增長時(shí)代。

增速普降

在2011年,四大行凈賺6300億元之后,2012年的第一季度,四大行再次賺得1931億元。但從增速上看,持續(xù)多年的利潤高增長終于顯現(xiàn)疲態(tài):多數(shù)大行的利潤增速下降幅度超過10個(gè)百分點(diǎn)以上。

橫向?qū)Ρ葋砜�,一季度,工、農(nóng)、中、建四家國有大行中,農(nóng)行利潤增速位居四大行首位,其增速甚至超過末位建行9.17%利潤增速的3倍;而工行利潤增速為14%,中行利潤增速僅為9.94%。

在利潤規(guī)模上,工行憑借613億元的規(guī)模,依然牢牢占據(jù)第一的位置。建行凈利潤515億元位居第二;農(nóng)行以435億元的收入位列第三;中行凈利潤則僅有368億元。

“銀行業(yè)是典型的順周期行業(yè),利潤增速的下降與經(jīng)濟(jì)增長密切相關(guān)。經(jīng)濟(jì)增速下降不利于銀行擴(kuò)大升息資產(chǎn)規(guī)模,同時(shí)也使得銀行資產(chǎn)質(zhì)量承受更大壓力。”分析人士表示,今年一季度,全國GDP增速僅有8.1%,已經(jīng)連續(xù)五個(gè)季度下降。

事實(shí)上,在此前早些時(shí)候的年報(bào)發(fā)布會上,談到今年的盈利情況時(shí),建行副行長龐秀生就表示,今年保持利差的穩(wěn)定壓力很大。

而規(guī)模介于股份制銀行和四家國有大行之間的交通銀行(601328.SH,03328.HK,下稱“交行”),則在2012年第一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤158.8億元,同比增長19.58%。這一增速較2011年的29.95%,亦降低了10.37個(gè)百分點(diǎn)。

在解釋利潤增長時(shí),農(nóng)行稱,主要是由于利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入保持增長。

一季報(bào)顯示,農(nóng)行利息凈收入858.35億元,同比增長21.7%;凈利息收益率、凈利差分別為2.97%、2.8%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入212.7億元,同比增長19.84%。

資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)

盡管利潤增速趕不上股份制銀行,但國有大行的資產(chǎn)、負(fù)債增速卻在第一季度領(lǐng)先于股份行。

3月末,建行資產(chǎn)總額13.3萬億元,較上年末增加9955億元,增長8.11%。負(fù)債總額12.4萬億元,較上年末增加9430億元,增長8.23%。

農(nóng)行3月末總資產(chǎn)達(dá)12.6萬億元,比上年末增加8818億元,增長7.55%�?傌�(fù)債1.19萬億元,比上年末增加8376億元,增長7.59%。

工行總資產(chǎn)在3月末達(dá)到了16.4萬億元,比上年末增加9543億元,增長6.17%;總負(fù)債15.4萬億元,比上年末增加8892億元,增長6.12%。

中行在3月末的資產(chǎn)總計(jì)12.9萬億元,比上年末增加1萬億元,增幅8.99%;負(fù)債合計(jì)12萬億元,比上年末增加1萬億元,增幅9.24%。

事實(shí)上,今年一季度,國有大行資產(chǎn)增速領(lǐng)先于多數(shù)股份制銀行的原因有二。其一,此消彼長,股份行在第一季度同業(yè)業(yè)務(wù)收縮,資產(chǎn)、負(fù)債的增速則普遍較低,甚至有些股份行資產(chǎn)或者負(fù)債規(guī)模有所減少。

例如,一季度,中信銀行(601998.SH,00998.HK)資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模負(fù)增長:資產(chǎn)總額、負(fù)債總額比去年末分別下降3.92個(gè)和4.54個(gè)百分點(diǎn)。

其二,國有大行在第一季度保持了較快的信貸投放。一季度,農(nóng)行新增貸款2600億元,新增存款5219億元;而建行新增貸款則達(dá)到3314億元,新增存款6241億元。工行則新增貸款3692億元,新增存款3540億元;中行新增貸款2470億元,新增存款6991億元。

此外,盡管遇到經(jīng)濟(jì)下滑,但國有大行穩(wěn)健經(jīng)營的理念在資產(chǎn)質(zhì)量上展露無遺:國有大行一季度不良貸款普遍“雙降”,而部分股份制銀行則出現(xiàn)不良貸款余額上升的情況。

農(nóng)行一季報(bào)顯示,截至一季度末,該行不良貸款余額為850.14億元,比上年末減少23.44億元;不良貸款率為1.44%,比上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。而建行一季報(bào)顯示,該行一季度末不良貸款余額為706.91億元,較上年末減少2.24億元;不良貸款率1.04%,較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

無獨(dú)有偶,工行在一季度也實(shí)現(xiàn)了不良貸款的“雙降”:不良貸款余額為728.19億元,比上年末減少1.92億元;不良貸款率為0.89%,比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

資本指標(biāo)上,大行穩(wěn)健形象亦得到彰顯。例如,3月末,農(nóng)行核心資本充足率9.6%,資本充足率12.01%,比上年末分別提高0.1個(gè)和0.07個(gè)百分點(diǎn)。建行的資本充足率達(dá)到13.66%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);核心資本充足率11.02%,較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

截至3月末,交行的資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到了12.42%和9.39%。


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