2020年,我國居民個人可投資資產達到了182萬億的規模,預計在2025年這個數字會達到應該會達到 280萬億左右。經濟飛速發展的今天,老百姓如何能夠更好地享受時代發展的紅利?個人財產、家庭資產,如何在時代的發展中,在規避風險的前提下,進一步保值和增值?我國國民財經素養和現行的財商教育體系能否與快速發展的國民經濟相匹配?
近日,由微淼商學院主辦,中央財經大學聯合主辦,第一財經獨家媒體支持的“‘見微知著,源見財商’主題發布會”在京召開,來自財經界、金融界、學術界的嘉賓學者齊聚一堂,共同探討財商教育行業的現在和未來。
會上,《國民財商教育發展白皮書(2021年)》正式發布。據白皮書數據顯示,目前我國資本市場中小投資者市場地位突出,而美國、英國與日本市場各類投資者持有的市值較為分散,與中國的顯著差別是外國投資者的持有市值較高以及中小投資者持有市值較低。例如,英國的資本市場對外國投資者較為開放,55% 的市值由外資持有,中小投資者僅持有 12%;而美國更多呈現機構主導風格,機構持有市值高達 44%,中小投資者占比 36%;而日本各類投資者的持有市值則較為均衡。另外,從成交額結構角度來看,中國A股個人投資者的成交額占比也明顯高于其他市場。由此可見,中國資本市場的投資者參與度與主要經濟體相比仍較為單一, 在未來較長一段時間內,中國資本市場中小投資者仍將是市場參與主體。因此,中小投資者對我國資本市場的良性運作至關重要。
市場參與者的素養直接關系到金融市場的穩定健康發展,提升金融市場參與者財商素養必要性和迫切性的問題也逐漸浮出水面。放眼全球,主要發達國家財商教育的普及率為60%,而該指標在主要發展中國家僅為31%,我國財商教育的發展較之發達國家有 10 年以上的差距,財商素養水平一直以來是國人的一塊短板。尤其在經濟發展,金融創新加速的今天,這一差距被進一步放大:小學生重金打賞主播、巨額充值游戲,屢見不鮮;初入職場的理財小白盲目入市,屢次被割韭菜;針對老年人的理財騙局層見疊出,防不勝防……
對此,MSC咨詢和公益金融聯盟創始人兼CEO譚亞幸指出:未來我國財商教育將承擔普惠金融的使命,人群觸角將向兩端延伸。一方面,中國老年人口數量不可小覷,老年用戶財商素養嚴重缺乏,是各類金融詐騙的主要受害者,擁有著提高財商的迫切需求;另一方面,青少年群體是國民財商整體發展進步的重點培育人群,隨著代際變更,新一代父母的財商素養提升,對下一代的財商教育更為重視。“財商教育全民化”未來已來,財商教育必然擁有龐大的潛在客群。
由于看到財商教育行業具有廣闊的發展空間,各類玩家爭相進入這個賽道,逐步形成了頭部+腰部+尾部的多競爭格局,據統計,截至 2020 年10月份,財商相關注冊公司達 6054家,四年間新增財商教育公司近 3900 家,增幅超60%。這些玩家的入場,無疑為財商教育的多元化、場景化提供了各種各樣的服務與價值,但是我們不可否認,在線理財教育火熱的背后,也隱藏著一些引人爭議和詬病的現象,如課程研發實力參差不齊,服務質量褒貶不一等問題。然而,財商教育真正的目標應該在于為學員創造長遠的價值,幫助學員樹立正確的投資理念和財富觀念,充分了解金融法律法規;因此,提高授課質量,保證教師的資質,加強行業自律,才能夠行穩致遠,被社會和消費者認可。目前來看,財商教育事業在我國仍然是個新事物,財商教育的發展仍需各相關領域的包容和支持。
國民財商教育是一項長期的系統性工程,只有對整個財商教育市場進行全局把握,才能見微知著,有的放矢,推動財商教育產業更加高速、更加規范發展。正如微淼商學院創始人、CEO王樓樓先生在發言中提到:科學、系統的財商教育,僅僅依靠社會企業力量是不夠的,離不開具備“高專業水平、強教研能力”的高校和研究機構的參與。同時,廣大民眾理財需求的高漲和財經素養知識嚴重匱乏之間的矛盾越來越突出,所以一套完整具備“可普適性”的財商教育體系正在被呼吁,急待建立。
作為財商教育的先行者, 本次發布會上,微淼也邀請到了中央財經大學社會與心理學院心理學系副教授,經濟心理研究所副所長于泳紅女士就如何科學系統的開展財商教育發表了精彩演講。財商教育對公民核心素養的培養起著至關重要的作用,財經素養的培養已經成為國際教育的一個發展趨勢。財商教育不僅僅限于合理賺錢以及合理規劃錢的使用,更關乎于人們如何更好的融入當下的生活、管理與傳播財富以及更好的處理復雜的人際關系。談到如何科學系統地開展我國國民財商教育,于女士提到:建立財商教育的運營體制,需要國家層面、專業機構及基礎教育系統通力合作,自上而下的去普及去推廣;同時,社會力量和商業形式的財商教育形式都可以作為有益的補充,財商教育需要全社會的關注。另外,財商教育是系統而長遠的,而不應停留在當下理財收益的變化或者短期的財富增值。
微淼商學院始終相信,金融服務不能只聚焦于高凈值人群,提升國人普遍的財商素養既是社會的剛性需求,也是未來行業發展不得不面對的潮流。因此,微淼一直以來致力于 “財商通識教育”的共建與應用。為了給財商教育提供更多智力支持與理論指導,促進產教融合、校企合作在財商教育領域的發展,本次發布會上微淼商學院也發布了關于成立財商研究中心的重要倡議。作為國內第一個針對大眾的普惠研究中心,未來將與國內外頂尖財經類院校、研究機構、第三方支持機構一道,在財商教育標準化課程輸出、教研體系強化升級、學術交流人才培訓等多個領域展開深度合作。
微淼商學院創始人、CEO王樓樓先生表示,我國財商教育的發展相對較晚,行業專項人才相對稀缺,行業標準與規范也相對有待完善,從這個角度來說,財商教育仍然是一個新事物、新品類,財商教育的發展仍需各相關領域的合作與支持。他還強調,財商研究中心是一個公益性非營利性的組織;未來,微淼將與國內外頂尖財經類院校、研究機構、第三方支持機構以及社會各界同仁共同推動國民財商素養的提高,助力打造國內頂尖的財商研究智庫,共建“財商通識教育體系”。
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