近來,健康和醫療日益成為熱門話題,《健康中國2030規劃綱要》中就明確提出建立優質高效的整合型醫療衛生服務體系和完善的全民健身公共服務體系,進一步完善健康保障體系的目標。
頂層設計的風向,映射出的是大眾需求的切實變化。現如今,大眾對醫療和健康的需求,以馬斯洛需求理論來理解,大概可以分為三個層次:
一是看得起病。看病貴一直是國人的痛點,一邊是醫療通脹不斷加劇,一邊則是醫療條件不斷提高,新治療手段、特效藥品費用居高不下。以癌癥治療為例,質子重離子療法能對腫瘤組織精準打擊,且副作用遠低于普通放療,然而平均每次治療花費近30萬元。更安全的CART免疫療法則是通過改造自身細胞實現殺死癌細胞的能力,治療成本已達百萬……
二是看的了病。2019年我國衛生健康事業發展統計公報顯示,每千人口執業醫師、每萬人口全科醫生均不足3人。大概是3個全科醫生管1萬多人,供需關系嚴重失調下,不難想象國人看病確實不易,排隊2小時看病2分鐘的現象就不難想象了,而專家診療更是難上加難。
三是不看病。即從疾病預防階段就開始介入,從預防到小病管理、慢病管理,提供專屬的,如日常飲食、運動、睡眠等多維度的管理服務,健康生活,科學養生,少患病乃至不患病。
映射至保險行業,致力于為國民醫療消費提供保障,客戶需求的升級足可成為醫療保險產品設計的風向標。以平安人壽為例,洞察客戶需求,布局產品上下游,構建服務閉環,打造綜合健康管理生態,從“知識普及,幫助客戶理解為什么要買保險”到“讓客戶精準買到需要的保險”,從強產品到“醫療+健康”,一路砥礪。
在此背景之下,平安人壽首款長期醫療保險——平安e生保長期醫療保險(費率可調)應運而生,延續百萬醫療保險低保費、高保障優勢,直擊消費者痛點,深層次滿足消費者醫療保障需求,更創新提供“e生run”健康管理等增值服務權益,滿足客戶健康管理、住院診療、住院服務等全方位需求。這些優勢具體如何,我們不妨一起細細研究一下。
低保費撬動最高800萬保障
e生保長期醫療保險保障全面,不僅覆蓋了一般疾病、重大疾病以及意外傷害導致的住院治療、指定門診治療等產生的合理住院治療,還納入了膳食、護理、加床費、指定門診、住院前后門診急診等費用,用藥覆蓋社保內外,高效解決治療過程中要用到進口藥品的問題,為消費者考量細致入微。
在全面覆蓋的基礎上,e生保長期醫療在免賠額之上,每年提供200萬元的一般醫療保險金,同時,合同約定的120種重大疾病,還會額外提供200萬元醫療保險金的高額保障,20年累計醫療保障額度可達800萬元。此外,17歲前,不幸罹患15種少兒特定重疾,還可獲得5萬的專屬津貼保險金。
更為重要的是,獲得高額全面保障,所需投入并不高。以30歲男性消費者為例,一年僅需294元(有社保),即可開啟百萬保障。每天僅需8毛錢,醫療保障覆蓋全,最高可達800萬。
“e生RUN”醫療服務,住院治療無憂
客戶患病住院時,則可享受全程住院醫療服務。住院前提供全國1951家醫院(其中87%為三甲醫院)推薦、評估病情、醫療救援、心理咨詢服務。住院后,考慮到一般人對病情以及治療等較專業知識理解的難題,還特別安排了醫療專家進行24小時住院醫療跟蹤,幫助客戶分析病例,全程提供醫療資訊及治療建議。此外,為進一步解決消費者后顧之憂,對于指定的二級或二級以上公立醫院,e生保長期醫療還提供符合保險責任范圍內的醫療費用墊付和代理保險理賠申請服務,讓客戶更安心養病,早日恢復健康。
“e生RUN”健康管理,惠享專屬增值服務
除了專業、全面的醫療保障和服務, E生保長期醫療險還向客戶提供專屬的健康管理增值服。
客戶身體健康時,可享受線上健康管理服務,通過平安金管家app上傳步數、閱讀健康資訊及參與健康活動等,就能獲得健康積分激勵,不僅可以養成健康生活習慣,更能惠享專屬積分權益,在每個保單年度滿期前,健康積分可兌換續年優選體費率,最高續費優惠可達20%。
更進一步,保證續保20年,給予客戶更深層次的安心
e生保長期醫療保險將20年保證續保寫入條款,這意味著,保單承保后,未來20年內,即便產品停售,或是消費者在20年內發生過理賠,平安都將無條件提供續保,且不會因消費者個人健康原因加費或有條件承保,讓消費者可以長期安享百萬的醫療保障。
曾經,有一部哲學電影這么說,世間任何一條路,越往后走,因為匯聚了太多競爭者,會越來越擁擠,越來越難走。到了最后,也許每前進一步,都需要披荊斬棘。
同質化競爭日趨白熱化的健康保險市場也是如此。客戶日新月異的需求,正在催生整個市場內在思維和模式不斷升級,逐漸打破原有的舊秩序、舊邊界。但創新之路每前進一步都殊為不易,更何況選擇橫向競爭,降低身段投身價格之戰,當前可快速立竿見影。
在此背景下,以客戶需求為中心,創新不止應萬變,銳意改革再出發,平安人壽一邊消化改革陣痛,一邊發揮大數據優勢,深入洞察客戶對健康醫療的核心需求,以客戶體驗為核心進行顛覆式創新。
正如文章開頭所述,從同質化、單一化的產品服務轉身踏入“醫療+健康”的長河,利用平安布局“健康生態”的優勢,切實響應客戶看病貴、看病難、健康服務的需求,這不僅是客戶安享平安“保、健、醫”全健康生態的特權,更是平安這艘綜合金融航母的大象轉身和起舞!
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