近年來，保險與互聯網跨界合作成了保險業的熱門話題，尤其是保險業與電子商務相互滲透、相互推進，不論險種創新還是渠道創新，都給客戶帶來了更便捷、更新穎的體驗。
開發創新型網絡險種
據中國電子商務研究中心數據顯示，2012年上半年我國網絡零售市場交易規模為5119億元，同比增長46.6%。巨大的網絡零售市場，培育了“淘寶運費險”，該險種的推出使消費者退貨更加方便。
2010年7月，淘寶網和華泰保險聯合針對淘寶賣家推出退貨運費險，4個月后，華泰保險又將此險種向淘寶買家開放。買家在購買支持“7天無理由退換貨”的商品時，也可在“立刻購買”或“購物車”頁面選購運費險，與貨款合并支付。后續一旦發生退貨，運費將由保險公司賠付。淘寶此前調研發現，在當前的退款交易糾紛中，42%是因買賣雙方對退貨郵費問題協商不一致產生。現在，買家以平均不到5毛錢的保費就可實現無憂退貨，使消費者體驗進一步提升。
除了針對C2C市場(個人消費市場)推出的險種外，如今在B2B市場，保險公司也能幫助出口企業保障財務安全、提供融資便利、化解賒銷風險。今年8月底，阿里一達通副總裁肖鋒透露，阿里一達通將與中國銀行、中國出口信用保險公司合作推出“阿里巴巴虛擬信用卡”，國外買家可申請使用“信用卡”與國內賣家進行交易。
據介紹，阿里巴巴將對海外買家授信，并發放“虛擬信用卡”，在授信額度內，海外買家在國內采購將獲得一個支付賬期，最終實現賒銷，授信額度可由數萬到千萬級。對買賣雙方的交易，阿里一達通與銀行、信保公司將全程跟蹤，以確保買賣雙方利益。據了解，一達通平臺是創新型電子商務平臺，以互聯網為依托一站式提供整合型外貿物流(通關、運輸、倉儲、口岸)和資金流(外匯結算、人民幣結算、外匯核銷、出口退稅、貿易融資、外貿金融衍生產品等)服務。在這一電子商務平臺上，保險保障需求被進一步開發，保險公司提供的產品類似于貿易信用保險，一般適用于對下游企業法人客戶以賒銷方式或準備以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業。一旦海外買方出現狀況，國內中小企業(賣方)可向保險公司提出索賠。
業內人士指出，此舉將極大緩解海外買家風險，促進對華采購，同時也相當于對中小出口企業實施保底式貿易融資，緩解實體經濟困境，又大大提升了中國金融機構參與國際貿易金融服務的收益。
搭乘航旅網站“順風車”
近年來，航班延誤現象頻發，市場上大部分旅游保險和專門的航班延誤保險都能覆蓋這一風險和乘客的損失。除此之外，若能在買機票的時候就附帶購買一份航班延誤保險，對消費者將更為便利。
今年4月，春秋航空與大眾保險聯合推出國內首個在航空公司官網直銷的航班延誤保險。旅客在春秋航空網站訂票時，可自主選購一份20元的航班延誤補償保險，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達到3小時可獲200元賠償;延誤6小時以上可獲賠400元;航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也于今年2月聯合陽光保險推出航班延誤險，在淘寶旅行訂購機票的用戶，航班延誤超過2小時就能獲賠200元。
保險公司搭乘航旅網站“順風車”，不僅方便旅客買保險，更便捷的一點體現在理賠方面。如春秋航空與大眾保險聯合推出的航班延誤補償保險，理賠時旅客無需報案或提供航班延誤、取消證明，大眾保險與春秋航空完全對接的信息系統會自動向旅客發出理賠短信，并向旅客指定賬戶支付賠款。
相比之下，如果在保險公司直接投保，理賠流程則繁瑣很多。一般情況下，申請航班延誤賠償應準備保險單或保險單號、被保險人身份證明文件、航空公司出具的關于延誤和延誤時間的正式書面證明文件，有時還需出示商務旅行證明等資料。除了提供相關證明材料，索賠的時間也有限制，被保險人須在30天內向保險公司報案，并申請理賠。
其實，保險公司與旅游類網站合作，核心意義就是方便。華泰保險電子商務部相關負責人表示，“今后，保險與互聯網結合的發展趨勢肯定是更便捷、更實惠，能為客戶提供更多價值。要能針對互聯網平臺的用戶特征，在產品、價格、渠道、促銷、服務、理賠、客戶關系管理等環節做出相應的調整和改進，讓客戶感覺通過電子商務渠道購買保險更有價值。”
而“航空機票取消險”則因為理賠條件太苛刻，現已淡出春秋航空的官網。
2009年底，春秋航空公司攜手太平洋產險推出“航空機票取消險”，這讓特價機票退票成為可能。該險種的銷售范圍限定在春秋99系列機票，保險單19元一張，一張機票投保一份保險。其規定，有9種情況可讓旅客獲得“取消險”的賠付，如被保險人配偶、父母、子女突發急性病住院治療或死亡;被保險人近親因意外傷害導致傷殘或死亡;被保險人在預訂機票之前報名參加的原定于出發日及之后三天內于目的地進行的國家級考試延期舉行;在出發前15天內，被保險人或配偶發生意外流產;在出發前7天內，被保險人的住所因火災、爆炸、洪水導致嚴重毀損等等。
日前，記者致電春秋航空得知，該險種已經取消。對此，業內人士分析，“該保險的理賠條件大多是因外界影響而取消航班，而被保險人由于個人原因主動取消行程，保險公司是不負責賠償的。如果該險種在設計的時候更人性化一些，適當放寬理賠條款的范圍，或許才有市場。”
電子支付助力保險營銷
一直以來，保險領域是第三方支付公司競相追逐的行業，電子支付為保險行業開拓電子商務藍海也起到了關鍵作用。
業內人士預計，2012年保險電子商務增長率將達100%。在保費增速趨緩的情況下，電子商務是保險公司關注的重點。針對這一趨勢，諸多第三方支付公司早在幾年前就開始布局保險業，如快錢已推出各類解決方案，全面覆蓋財、壽險企業的電子商務業務。2009年，快錢率先進入保險行業，目前已與人保、國壽、平安、太保、泰康、陽光、太平等30多家險企達成戰略合作。
此外，通聯支付也看好保險市場，充分利用其豐富的產品線，綜合傳統銀行卡受理、代扣代付、移動POS支付、電話支付及增值服務產品等多項支付服務，為保險行業定制綜合支付解決方案，推動保險行業多元化營銷渠道發展。通過綜合支付解決方案的優勢，通聯支付已同國內70%的保險機構建立業務合作，在保險行業的支付服務領域市場占據一席之地。
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本文標題：當保險“邂逅”電子商務
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