3月1日下午消息，新華社舉辦的“互聯(lián)網(wǎng) 新金融――網(wǎng)絡(luò)支付安全學(xué)術(shù)研討會”在北京召開，與會專家和業(yè)內(nèi)人士認為，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付仍處于培育發(fā)展階段，風(fēng)險總體可控，未來產(chǎn)業(yè)鏈各方應(yīng)共同努力完善網(wǎng)上支付安全生態(tài)環(huán)境，建立充分保障消費者權(quán)益的風(fēng)險承擔(dān)機制。
3-5年網(wǎng)上支付有望超過線下支付額
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月，我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達到2.21億，使用率提升至39.1%。與2011年相比，用戶增長5389萬，增長率為32.3%。
網(wǎng)上支付用戶的快速增長與網(wǎng)上消費的繁榮發(fā)展互為推動。隨著中國網(wǎng)絡(luò)零售市場的迅猛發(fā)展，線上消費的生活服務(wù)類型不斷拓寬，交易規(guī)模持續(xù)增大，極大地帶動了用戶網(wǎng)上支付的普及。
研究機構(gòu)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2012年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模36589億，同比增長66%。截止到2013年1月8日，人民銀行累計發(fā)放了223張非金融機構(gòu)支付許可證。
目前，我國第三方支付市場規(guī)模和業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出較為穩(wěn)定的格局。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，截至2012年三季度，支付寶以48 .6% 的市場份額占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付市場的半壁江山，財付通以20 .2 %的份額位居第二。
出席這次研討會的國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松認為，電子商務(wù)超預(yù)期的快速增長是網(wǎng)上支付行業(yè)快速發(fā)展的基礎(chǔ)。市場普遍認為，網(wǎng)上支付交易整體占社會消費品零售總額的比重將逐年遞增，網(wǎng)上支付在3-5年有望超過線下支付金額。
國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付安全總體可控
木馬、病毒、黑客攻擊等風(fēng)險自互聯(lián)網(wǎng)誕生之日起就如影隨形，而網(wǎng)上支付跟錢密切相關(guān)，一些不法分子看到有利可圖便千方百計瞄準(zhǔn)了這一領(lǐng)域。
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心提供的一份調(diào)查顯示，30.4%的非網(wǎng)上支付用戶是因為感覺不安全、擔(dān)心資金被盜而不使用，還有11.8%的非網(wǎng)上支付用戶擔(dān)心賬戶信息泄漏。
巴曙松認為，經(jīng)過近10年的發(fā)展，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，特別是市場份額較大的主要企業(yè)在安全方面的大量基礎(chǔ)投入，使得網(wǎng)上支付的安全技術(shù)不斷完善。網(wǎng)上支付的安全技術(shù)，諸如控件、UKey、動態(tài)口令和證書、釣魚網(wǎng)站的實時攔截等已經(jīng)比較完善，國內(nèi)網(wǎng)上支付的安全總體上是可控的。
全球電子支付管理服務(wù)提供商CyberSource的數(shù)據(jù)也顯示，從欺詐率來看，中國網(wǎng)上支付的欺詐率為萬分級，遠低于國際平均水平。
網(wǎng)絡(luò)支付目前依然存在四個方面的問題：一是整體產(chǎn)業(yè)鏈上安全防范水平參差不齊，持牌的中小第三方支付機構(gòu)的安全投入有待提高;二是行業(yè)安全聯(lián)防協(xié)作程度有待提高，高風(fēng)險客戶、商戶、區(qū)域、IP地址等黑名單共享方面有待加強;三是重安全技術(shù)手段，輕用戶風(fēng)險教育，用戶的安全感不足，安全防范意識不夠;四是網(wǎng)上支付及電子商務(wù)整體行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、外部環(huán)境管理尚有待加強，業(yè)務(wù)連續(xù)性的保障力有待加大。
網(wǎng)絡(luò)支付具有互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重特征，風(fēng)險管理策略跟傳統(tǒng)線下支付有所不同。傳統(tǒng)線下的支付風(fēng)險管理特點是高進入門檻和日常監(jiān)控，需要支付介質(zhì)、面對面交易，所需成本較高，但最可信。而網(wǎng)絡(luò)支付是無支付介質(zhì)的，不可能面對面交易，而且準(zhǔn)入門檻較低，在風(fēng)險管理方面更強調(diào)基于行為特征的風(fēng)險實時監(jiān)控與風(fēng)險識別。
“傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過增加交易成本來減少風(fēng)險損失，這同時也降低了交易成功率。在網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)控中，效率與安全的平衡至關(guān)重要，風(fēng)險控制不能以犧牲效率和客戶體驗為代價。如果犧牲效率換來安全，產(chǎn)業(yè)鏈上的收入無法覆蓋成本，企業(yè)和服務(wù)很快就會在競爭中被淘汰。”巴曙松表示。
與會的支付寶大安全副總裁江朝陽表示，網(wǎng)絡(luò)支付帶來的各種安全威脅，最主要矛盾在于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境本身的復(fù)雜性、信息安全保護的不足。如果去掉釣魚木馬、信息泄露和第三方欺詐等帶來的資損，純粹由于第三方支付機構(gòu)的安全問題而造成的損失幾乎可以忽略不計。
參加討論的第三方支付企業(yè)代表也表示，網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展多年，第三方支付廠商、IT安全廠商投入巨大，從技術(shù)角度講在安全上已經(jīng)能夠有所保證。支付寶針對快捷支付等創(chuàng)新支付方式提出了72小時全額賠付的安全承諾，針對余額支付也推出了安全保障。
網(wǎng)上支付安全生態(tài)環(huán)境需多方共同完善
事實上，支付安全問題不只涉及第三方支付機構(gòu)單方面，而且與整個產(chǎn)業(yè)鏈各方緊密相關(guān)。銀行、電信等企業(yè)應(yīng)加強用戶信息保護，安全廠商需不斷提升對最新木馬病毒的查殺能力，監(jiān)管部門應(yīng)加大對不法網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)詐騙等的查處力度，商戶和消費者更要提升自身安全防范意識。政府、企業(yè)和用戶三方形成合力，才能共建網(wǎng)絡(luò)支付安全體系。
專家認為，對于網(wǎng)上支付安全的管理，監(jiān)管部門應(yīng)該從關(guān)注中國網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)的國際競爭力的前瞻性角度進行規(guī)劃。網(wǎng)絡(luò)支付特別是跨境支付發(fā)展到一定階段后，游戲規(guī)則及安全要求都會發(fā)生變化。華為、中興等中國企業(yè)此前就曾被美國眾議院情報委員會認定可能威脅美國國家安全。中國的網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)是否會遇到、如何避免類似問題，關(guān)乎中國企業(yè)的國際競爭力。
正視支付安全問題需要從社會效益的角度對網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險水平有一個客觀認識;積極推進支付企業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險管理及業(yè)務(wù)創(chuàng)新，參照國際慣例建立一個能充分保障消費者權(quán)益的風(fēng)險承擔(dān)機制;同時也希望政府能夠建立一套打擊相關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪的有力機制。
與會專家同時建議，全行業(yè)都應(yīng)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)支付的數(shù)據(jù)信息安全。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，篩選分析、統(tǒng)計利用支付信息的需求和能力將越走越近。支付交易產(chǎn)生或沉淀的數(shù)據(jù)信息分析將成為網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的下一個“金礦”。支付交易信息分析必須嚴(yán)格遵循數(shù)據(jù)信息安全的基本規(guī)則，切實保護客戶信息。
作為這次會議的主辦方，新華社旗下國家金融信息中心總經(jīng)理焦然預(yù)測，未來建立在大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上的信息化金融，將形成一種以信息為主的智慧金融模式。因此，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)有可能成為收入的重要來源，掌握和擁有巨大信息流和數(shù)據(jù)核心技術(shù)的企業(yè)將面臨更廣闊的機會和重要競爭優(yōu)勢，這也將為企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供嶄新的發(fā)展空間和重要方向。
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