山西票號(hào)是專營(yíng)銀兩匯兌、存放款額的私人金融機(jī)構(gòu)，“匯通天下”的夢(mèng)想隨著晉商一起，成為近代商業(yè)、金融業(yè)歷史上難以磨滅的印記。
而今，一家名字和“匯通天下”僅一字之差的企業(yè)耕植在一方新興的商業(yè)領(lǐng)地上。這片領(lǐng)地橫跨金融、互聯(lián)網(wǎng)、電信行業(yè)，市場(chǎng)規(guī)模以萬(wàn)億元計(jì)，在行業(yè)中戮力拼殺的既有互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商，也不乏商業(yè)零售界的“航母”。雖然業(yè)務(wù)啟動(dòng)不過(guò)數(shù)年，市場(chǎng)前景卻令人浮想聯(lián)翩。
這片領(lǐng)地就是第三方支付，而與“匯通天下”一字之差的匯付天下有限公司，正成為這片領(lǐng)地上的“新貴”。自2006年成立以來(lái)，匯付天下始終維持著高速增長(zhǎng)，2010年交易量突破1000億元，2011年上半年的交易量已超過(guò)去年全年總額，并有望在年底飛躍2500億元大關(guān)。聚焦金融支付和產(chǎn)業(yè)鏈支付的匯付天下已經(jīng)和支付寶、財(cái)付通等知名企業(yè)一道，躋身第三方支付領(lǐng)域的第一梯隊(duì)。
今年5月18日，央行正式簽發(fā)首批《支付業(yè)務(wù)許可證》，27家第三方支付企業(yè)獲得“牌照”，得以參與互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、貨幣匯兌等眾多業(yè)務(wù)支付環(huán)節(jié)。匯付天下就在首批獲得“牌照”的企業(yè)之列。“后牌照時(shí)代”，第三方支付企業(yè)不僅面臨同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，也遭遇商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。如何在分食第三方支付這塊“蛋糕”的過(guò)程中占得先機(jī)，成為第三方支付企業(yè)共同關(guān)切的話題。
本周三，筆者對(duì)話匯付天下總裁周曄，解析“后牌照時(shí)代”，這家從航空領(lǐng)域B2B市場(chǎng)發(fā)家的企業(yè)，如何駛向新的“海闊天空”。
獨(dú)辟蹊徑的“趕超路”
所謂第三方支付，是指一些和國(guó)內(nèi)外銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的資金交易支持平臺(tái)。通過(guò)與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，第三方支付平臺(tái)向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立、公正的面向其用戶的個(gè)性化支付結(jié)算和增值服務(wù)。可以說(shuō)，第三方支付行業(yè)是電子商務(wù)資金流的衍生產(chǎn)品，支付企業(yè)扮演著銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)之間“中轉(zhuǎn)站”的角色，幫助商戶節(jié)省輾轉(zhuǎn)不同銀行所需的成本。
2004年，電子商務(wù)的C2C領(lǐng)域異軍突起。作為國(guó)內(nèi)最大C2C交易平臺(tái)的淘寶網(wǎng)推出支付寶平臺(tái)，旨在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)世界中的交易行為，解決在線交易的信任問(wèn)題。隨著淘寶業(yè)績(jī)的井噴，支付寶迅速成為第三方支付行業(yè)的領(lǐng)跑者。騰訊也依托QQ龐大的用戶基礎(chǔ)，推出了第三方支付平臺(tái)財(cái)付通，使用率增速迅猛。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)支付企業(yè)已達(dá)到300余家，2011年第二季度，國(guó)內(nèi)支付行業(yè)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到4566億元，同比增長(zhǎng)117.6%。在市場(chǎng)份額上，支付寶占據(jù)了45.5%，財(cái)付通分食了20.3%，剩下的市場(chǎng)份額由銀聯(lián)網(wǎng)上支付、匯付天下、快錢、易寶支付等多家企業(yè)瓜分。
和支付寶、財(cái)付通相比，匯付天下其實(shí)是 “后起之秀”。2006年6月，時(shí)任中國(guó)銀聯(lián)電子支付總經(jīng)理的周曄懷揣著2000萬(wàn)美元資金，帶領(lǐng)30多人的團(tuán)隊(duì)創(chuàng)立了匯付天下。彼時(shí)，第三方支付的戰(zhàn)場(chǎng)已成膠著之勢(shì)。成立于2004年的支付寶正以每年2到3億元的投入“跑馬圈地”，將用戶納入麾下。而成立于2005年的財(cái)付通等支付平臺(tái)也正大量搶占市場(chǎng)。僅僅在2005年，林林總總的網(wǎng)絡(luò)支付公司一度就上升到50家左右，隨后又有大量公司在同質(zhì)化的價(jià)格戰(zhàn)中敗下陣來(lái)，黯然離場(chǎng)。
雖然深知“用戶為王”的商道，但匯付天下要從支付寶和財(cái)付通手中搶奪用戶并非易事。匯付天下創(chuàng)業(yè)伊始的資金短板也不具備向巨頭叫板的能力，嗅覺(jué)敏銳的周曄轉(zhuǎn)向了行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域，尋找公司的差異化生存之道。
經(jīng)過(guò)一番研究，周曄選定了航空領(lǐng)域的B2B支付。具體而言，國(guó)內(nèi)的機(jī)票銷售主要有三種形式：中航信的分銷代理渠道；機(jī)票訂購(gòu)網(wǎng)站的線上直供代理商；航空公司直銷。第一種分銷渠道占據(jù)出票總量的60%-70%。匯付天下嗅到了其中的商機(jī)，采用“墊資”模式切入，將支付業(yè)務(wù)覆蓋到產(chǎn)業(yè)鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)中。
機(jī)票分銷的產(chǎn)業(yè)鏈中，最上游的是航空公司，接下來(lái)是一級(jí)代理商和二級(jí)代理商，再往下是大量終端票臺(tái)，乘客位于末端。通常情況下，一級(jí)代理商與航空公司之間的單筆交易額較大。當(dāng)機(jī)票的一級(jí)代理商在網(wǎng)上下單后，匯付天下先對(duì)其授信借款，將機(jī)票款項(xiàng)墊付給航空公司，等代理商資金回籠后再行歸還。在這一過(guò)程中，匯付天下從每筆交易金額中抽取傭金獲利。目前，已有19家航空公司參與匯付天下的 “墊資”業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，初期投入資金1億元，撬動(dòng)的交易量能達(dá)到300億元到400億元。匯付天下在快速的機(jī)票資金周轉(zhuǎn)中逐漸 “吃飽”壯大。
由于較早進(jìn)駐航空票務(wù)支付領(lǐng)域，匯付天下得以較早地“享用”交易額龐大的航空市場(chǎng)這塊大蛋糕。更為重要的是，周曄從航空業(yè)的成功運(yùn)作中總結(jié)出一條經(jīng)驗(yàn)， “只要是存在分銷鏈的行業(yè)，都可以采取類似的模式。”
以航空業(yè)為起點(diǎn)，匯付天下逐步進(jìn)駐基金代銷的網(wǎng)上支付等領(lǐng)域，并在2010年成為證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的首家網(wǎng)上基金銷售支付服務(wù)公司。一條獨(dú)辟蹊徑的“趕超之路”，就此慢慢延展開(kāi)來(lái)。
縱橫交錯(cuò)的“競(jìng)技場(chǎng)”
從航空票務(wù)支付起家，匯付天下又瞄準(zhǔn)了基金代銷中的網(wǎng)上支付市場(chǎng)。
一直以來(lái)，在基金銷售領(lǐng)域中，78%的基金通過(guò)銀行銷售，基金直銷和券商渠道各占11%，顯然，占有壟斷地位的銀行具有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。相比之下，基金直銷
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本文標(biāo)題：第三方支付市場(chǎng)遭瘋搶 前景令人浮想聯(lián)翩
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